يحتاج معظم أصحاب المشاريع أو الشركات الصغيرة إلى أخذ قروض مصرفية من وقت إلى الآخر، وهو الإجراء الذي يتطلب استيفاء العديد من الأوراق بغية الحصول على المبلغ المطلوب. لكن يجب قبل أي شيء تحديد القيمة التي ستأخذها وطريقة سدادها، لذا نسرد هنا 10 أسئلة وأجوبة لمساعدتك بهذا الخصوص:
1- هل من المرجح أن أصبح مؤهلاً للحصول على قرض؟
عليك أن تعلم أنك ستضرّ بسمعتك إن تقدمت بطلب للحصول على قرض لن تناله، وستصعب عليك عملية الاقتراض مستقبلاً.
2- كم المبلغ الذي أحتاج إليه في حقيقة الأمر؟
ينصح قبل التوجّه إلى البنك أن يكون لديك رؤية شاملة بخصوص السيولة المالية التي تحتاج إليها في واقع الأمر. وأفضل طريقة لتحديد ذلك هي إعداد تخطيط شهري لتدفق الأموال. ويُنصح بتحديد المبلغ الذي تحتاج إليه وطريقة استخدامك له قبل التوجّه للبنك.
3- كم المبلغ الذي يمكنني اقتراضه بناءً على الأصول التي أستخدمها كضمان؟
تقوم البنوك عادةً بتقييم الأصول التي تمتلكها بصورة تقل عن القيمة التي تكون في مخيّلتك، ثم تقرضك نسبة معيّنة من قيمة الأصول. وهو ما تفعله حرصاً على سلامتها في المقام الأول.
4- هل لديّ سيولة كافية لسداد القرض؟
وإن طلب منك البنك تقديم خطط مالية خاصة بمشروعك، فعليك أن تتأكد من إدراج خطة سداد الدين الخاصة بك في الأوراق التي ستؤمنها للبنك بهذا الخصوص.
5- هل ستساعد الأموال في إنماء مشروعي؟
إن كنت تقترض 10 آلاف دولار لجدول الرواتب أو غيرها من النفقات الروتينية، فإنك ستحصل على مزيد من العائدات من القرض وقد تجد نفسك في نفس المنطقة بعد 3 أو 6 أشهر من الآن. وعوضاً عن ذلك، يتعيّن عليك وضع الأموال المقترضة في جوانب المشروع التي ستدر عليك عائدات مع مرور الوقت وتساعد في خفض احتياجات الاقتراض مستقبلاً.
6- كيف تكون درجة الائتمان الخاصة بأعمالي التجارية جيدة؟
معظم الناس يعرفون درجة ائتمانهم الشخصية، لكن قليلين يعرفون الدرجة الخاصة بأعمالهم التجارية. وإن لم تكن درجتك مرتفعة كما كنت تتصوّر، فإن ذلك ربما يعود إلى وجود امتيازات مستحقة على أعمالك. واعلم أن المقرض سيفحص نشاطاتك وأعمالك، ودرجتك ستكون الحكم الأخير بخصوص ما إن كنت ستتحصل على القرض أم لا.
7- هل مواردي المالية الشخصية مرتبة؟
يتعيّن عليك أن تعلم أن البنك سيقرر عند وصول أعمالك لحجم معيّن أن يعتمد بشكل كبير على البيان المالي الخاص بك وعلى درجة الائتمان الشخصي لتحديد الجدارة الائتمانية الخاصة بأعمالك.
8- هل أمتلك كل الوثائق التي أحتاج إليها للتقدم بطلب الحصول على قرض؟
توضح بعض الدراسات أن ما يصل إلى أربعة من بين كل خمسة قروض لا تتم، ليس لأن المشروع غير مؤهل، بل لأن الأوراق والمستندات المطلوبة غير مستوفية. وعليك أن تعلم أنك حين تتقدم لطلب قرض تجاري، فإنك ستكون بحاجة لكثير من الأوراق.
9- هل يوجد للقرض عقوبة دفع مسبق؟
حينما تأخذ قرضاً، يمكنك أن تستفسر عما إن كانت هناك إمكانية للسداد مبكراً من دون التعرّض لأيّ عقوبات أو ما شابه.
10- في حالة الوفاة، كيف يمكن سداد القرض؟
وهو احتمال لا يحبّ كثيرون التفكير فيه، لكنه وارد الحدوث، وفي مثل هذه الحالات، قد يتسبّب عدم سداد القرض التجاري بإلحاق أضرار بباقي أفراد العائلة. ولهذا يُنصح بمعرفة سياسة المقرض في حالة الوفاة لتحديد أفضل طريقة توفر بها الحماية للأسرة من أيّ ملاحقات.
يمكنك قراءة المزيد
تحديات تواجه أصحاب المشاريع المتوسطة والصغيرة
خلال إدارة المشاريع وعقد الاتفاقيات خفّف من تعقيد الأمور
لإدارة المشاريع لغة خاصة هذه أبرز مصطلحاتها
1.35 تريليون دولار قيمة عقود المشاريع المتوقعة في دول الخليج بحلول نهاية العام
مشاريع بنية تحتية في منطقة الشرق الأوسط ضمن قائمة أكثر المشاريع ابتكاراً حول العالم